W przypadku zaciągnięcia zobowiązania w trakcie obowiązywania zastrzeżenia PESEL, instytucja finansowa nie będzie miała możliwości domagania się zaspokojenia roszczeń, np. spłaty długu. - Zachęcam do tego, żeby wpisać swój PESEL do rejestru już teraz – takie zastrzeżenie można cofnąć w każdej chwili. 1) Citibank Online. Zaloguj się do serwisu bankowości elektronicznej. Wejdź do zakładki “ Moje finanse ” i wybierz kartę, którą chcesz zastrzec. Następnie naciśnij “ Zarządzaj moją kartą ” i według wskazówek wyświetlonych na ekranie zastrzeż kartę. 2) Infolinia – dzwoniąc pod numer 22 692 24 84. W piątek, 17 listopada wchodzą w życie istotne zmiany dotyczące numeru PESEL. Dzięki nowej usłudze, która pojawi się m.in. w aplikacji mObywatel, będzie można zastrzec swój numer PESEL. Pozwoli to na uniknięcie wielu problemów związanych z ujawnianiem poufnych danych, takich jak oszustwa, zaciąganie kredytów na nasze konto, czy „Sam adres e-mail czy numer PESEL nie wystarczą do zawarcia umowy kredytu w czyimś imieniu, gdyż zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe stosują procedury kilkustopniowej weryfikacji klienta. Pamiętajmy jednak, że przestępcy mogą być w posiadaniu części naszych danych, które dość często „wyciekają” z różnych baz czy Jak zastrzec dowód osobisty? Współczesna technologia znacząco ułatwia kontakt z urzędami. Nie inaczej jest również z zastrzeżeniem dowodu w rejestrze dowodów osobistych, w przypadku jego mos surat ucapan terima kasih untuk kakak osis. W Polsce funkcjonuje wiele różnych usług, dzięki którym możecie utrudnić oszustowi wzięcie pożyczki na wasze dane — a jeśli mleko już się rozlało — przynajmniej dowiedzieć się gdzie oszust, który miał dostęp do danych z waszego dowodu osobistego, wziął pożyczkę lub kredyt. Niestety, te usługi nie tworzą jednolitego systemu, a większość z nich nie jest 100% skuteczna i w dodatku sporo kosztuje. UWAGA! Ten artykuł ma już ponad 2 lata. Jeśli chcesz poznać aktualne narzędzia i możliwości, jakie są dostępne dla ofiar wycieków, aby mogły one zabezpieczyć się przed zaciągnięciem kredytu na swoje dane lub innym złośliwym wykorzystaniem wyciekniętych/wykradzionych danych, to zachęcamy do zobaczenia naszego godzinnego webinara pt. “Jak chronić się przed skutkami wycieków danych?”, w którym krok po kroku pokazujemy co można zrobić, które z darmowych i płatnych rozwiązań działają, a które nie oraz czy faktycznie warto za nie płacić. Dostęp do nagrania naszego wykładu możecie uzyskać pod tym linkiem, jeśli podacie kod “RAMM” otrzymacie 20 PLN niższą cenę. Ponieważ coraz częściej zgłaszają się do nas Czytelnicy, którzy po różnych wyciekach danych dowiadują się, że ktoś wziął pożyczkę na ich dane, postanowiliśmy opisać co można zrobić, aby utrudnić wyłudzaczom albo po prostu dowiedzieć się, czy niebawem zastuka do was komornik. Przy okazji dowiedzieliśmy się trochę więcej o “antyfraudowych” działaniach poszczególnych firm pożyczkowych. Oto nasz poradnik — warto się z nim zapoznać, nawet jeśli Wasze dane (jeszcze) nie wyciekły. Dowiecie się co można zrobić, aby w przypadku wycieku waszych danych, przestępcy było trudniej narobić wam długów. Pożyczki na cudze dane — w Polsce to bardzo proste W połowie lutego opisywaliśmy przypadek mężczyzny, którego dane ktoś wykorzystał do wzięcia kilku pożyczek na 20 tys. zł. Chcieliśmy pokazać na tym przykładzie co może zrobić osoba, która padła ofiarą kradzieży tożsamości. Główny wniosek płynący z naszego artykułu był taki, że w Polsce jest wiele różnych rozwiązań “antyfraudowych”, z których każde rozwiązuje tylko część problemu, większość nie jest ze sobą kompatybilna, ale nawet jakby była, to oszuści dalej mogą je omijać i brać pożyczki w innych miejscach na cudze dane. Jednym słowem, niezły burałagan! W naszym artykule wspomnieliśmy o możliwości pobrania raportu z BIK-u, pobrania raportów z BIG-ów, o zastrzeganiu dowodów osobistych oraz o przepisach, o jakich należy pamiętać. Nasz artykuł był dość obszerny, a mimo to nie obejmował wszystkiego. Postanowiliśmy wgryźć się w temat głębiej i stworzyć prosty poradnik na 2 sytuacje: Moje dane wyciekły i wzięli na mnie pożyczkę, co robić? Czy mogę się jakoś zabezpieczyć przed wzięciem pożyczki, bo nie jestem pewien czy moje dane wyciekły? KBIG, i kto to robi? W wyniku rozmów z ludźmi z branży dowiedzieliśmy się, że Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to raczej rozwiązanie “bankowe” (choć BIK współpracuje z 62 firmami pożyczkowymi. które pokrywają rynek pożyczek udzielanych on-line i bardzo dobrze, że ta współpraca jest prowadzona). Obok BIK-u istnieją rozwiązania wymiany informacji stworzone głównie przez firmy pożyczkowe i z myślą o nich. W ramach tych usług funkcjonują rozwiązania “antyfraudowe”. Z punktu widzenia firm pożyczkowych istnienie takich usług jest bardzo ważne. Wcale nie jest tak, że firma pożyczkowa zedrze skórę z każdego. Najczęściej pożyczka wzięta przez oszusta jest stratą pieniędzy dla pożyczkodawcy. Dlatego największe firmy mają swoje zabezpieczenia, o których nie chcą mówić. Pomniejsze firmy też mogą mieć jakieś zabezpieczenia. Zabezpieczenia mają na celu wykrywanie pewnych wzorców zachowań u ludzi biorących pożyczki. Jeśli oszust zdobędzie czyjeś dane to wcale nie dostanie pożyczki w pierwszym lepszym miejscu. Czasem będzie musiał najpierw zbudować sobie “dobrą” historię pożyczek w mniejszych firmach, aby przygotować “skok” na większą firmę i większą kasę. Jednym z podmiotów, które starają się przeszkadzać oszustom jest Grupa CRIF. Jej przedstawiciel Bartosz Pundyk objaśnił nam jak wygląda struktura tej grupy. W jej skład wchodzą następujące podmioty. CRIF dostarcza szereg rozwiązań do zarządzania ryzykiem kredytowym i fraudowym działających w oparciu o modele scoringowe, reguły decyzyjne oraz CRIF Solution Platform (CSP), platformę integrująca wszystkie istotne źródła danych oraz oferująca automatyzację procesów decyzyjnych i biznesowych po stronie partnera. KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej działa w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (tak jak “konkurencyjne” KRD, ERIF, Infomonitor). CREDIT CHECK to system wymiany informacji branżowej w sektorze pozabankowym, który powstał z inicjatywy firm pożyczkowych Provident, Vivus, Wonga, Bocian Pożyczki, CreamFinance oraz TakTo Finanse. Inicjatywie patronują dwie organizacje: PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych zrzeszający instytucje pożyczkowe działające w kanale internetowym) oraz KPF (Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce). Nadążącie? :) Bartosz Pundyk wyjaśnił nam, iż… w ramach systemu następuje wymiana w oparciu o 3 moduły: KBIG (…) moduł pożyczkowy (dane wychodzące poza definicję informacji gospodarczej, takie jak ilość i wartość pożyczek, czy opóźnienia w spłacie krótsze niż 60 dni itp.) oraz moduł antyfraudowy. Moduł antyfraudowy weryfikuje na bieżąco wszystkie wnioski o pożyczki od Uczestników i dostarcza danych, które pomagają ocenić prawdopodobieństwo czy dany wniosek nie jest próbą wyłudzenia pożyczki. Informacja taka rozbudowuje wiedzę o wnioskodawcy, uzyskaną z KBIG i modułu pożyczkowego o ocenę wariantów powtórzeń danych zawartych w przesyłanych wnioskach w określonych przedziałach czasu. OK. Czyli… co mogę zrobić? Zwykły szary konsument może skorzystać z dobrodziejstw tego systemu poprzez usługę Bezpieczny Pesel. Bezpieczny PESEL powstał z inicjatywy PZIP i CRIF. Rozwiązanie daje 2 możliwości: zastrzeżenia nr PESEL jeżeli jesteśmy pewni, że nie chcemy brać zobowiązań w instytucjach pożyczkowych (jest to rozwiązanie typu amerykańskiego “credit freeze”). Ale uwaga, ta blokada zadziała tylko w firmach partnerskich tego systemu!; zgłoszenia utraty dokumentu tożsamości, w sytuacji gdy istnieje ryzyko wykorzystania danych w procesie wnioskowania o kredyt. Usługa jest bezpłatna i to jest ogromny plus. Natomiast skorzystanie z tej usługi wymaga potwierdzenia tożsamości oraz przesłania do serwisu skanu lub zdjęcia dowodu. Czyli, aby chronić swoje dane przed “wyciekiem” trzeba je wcześniej samodzielnie “wyciec” do kilku instytucji i mieć nadzieję, że stamtąd nie wyciekną (nie wszystkim się to spodoba, więc ostrzegamy). Żarty na bok. Ponieważ ochrona tych danych jest dla powyższych firm kluczowa, nie podejrzewamy, że tego typu instytucje będą się świadomie przyczyniać do ich ujawnień. Spodziewamy się że chronią ich jak oczka w głowie. Warto jednak nadmienić, że amerykański odpowiednik tego typu instytucji, firma Equifax, też planowała dbać o dane Amerykanów, a mimo to je wszystkie straciła. Przez niezałatany webserwer. Podobnie jak polski KNF, który też się w porę nie załatał, przez pół roku nie wykrył złośliwego kodu na swojej stronie i umożliwił tym samym atak na posiadające niezaktualizowane oprogramowanie komputery pracowników banków, co w konsekwencji spowodowało kradzież danych z niektórych polskich banków. Wszystko można zhackować, a co jest umieszczone w internecie, na zawsze tam zostaje. Więc całkowicie rozumiemy tych, którzy nie będą chcieli udostępnić swojego dowodu komuś, kto obiecuje, że będzie go chronił. Niektórzy z Was może i byliby skorzy do takiego ruchu, ale zastanawiają się, jaki realny profit może im to przynieść. Bartosz Pundyk wyjaśnił nam, że ponad 50 firm pożyczkowych korzysta z rozwiązań indywidualnych i branżowej wymiany danych CREDIT CHECK. Te firmy mają dostęp do informacji z Bezpiecznego PESELa. Dziś w ramach CREDIT CHECK współpracujące podmioty weryfikują wszystkie wnioski w naszym systemie na bazie czego dokonywana jest weryfikacja wszelkich zmian w danych. W nowym rozwiązaniu docelowo będziemy detektować paterny fraudowe w bieżącym ruchu produkcyjnym, co pozwoli nam odpowiednio wcześniej informować kolejne podmioty o potencjalnej sytuacji fraudowej. Nie chcemy na chwilę obecną zdradzać większej ilości szczegółów. Czy CREDIT CHECK jakkolwiek współpracuje z BIK? Nie. Każdy z was może korzystać osobno z tych dwóch rozwiązań, ale one nie wymieniają się danymi między sobą. W tej kwestii widać podział finansowego świata na “bankowy” i “pożyczkowy”. A dla kogoś, kto chciałby skorzystać z obu systemów wzrasta ryzyko utraty swoich danych z kolejnego źródła, z którym tymi danymi trzeba się podzielić, aby je chronić. Co radzi PZIP? Z pytaniami na temat systemu zwróciliśmy się także do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Wydawało się to dobrym pomysłem, gdyż związek nie zrzesza tzw. “naziemnych” firm pożyczkowych. W ustawie o kredycie konsumenckim wprowadzono definicję instytucji pożyczkowej, czyli firmy udzielającej pozabankowego kredytu konsumenckiego, która do wykonywania tego rodzaju działalności musi spełnić szereg wymogów organizacyjno-prawnych. Choć banki i firmy pożyczkowe to inne światy, prezes PZIP – Jarosław Ryba – wskazał nam na pewną zależność w obszarze bezpieczeństwa. Internetowe instytucje pożyczkowe nie udzielają pożyczek tylko “na dowód”. Do otrzymania pożyczki potrzebne jest posiadanie rachunku bankowego za pomocą, którego klient weryfikuje swoją tożsamość poprzez przesłanie przelewu 1-groszowego. Dane zawarte w dowodzie muszą się zgadzać z danymi adresata tego przelewu i to dopiero na ten rachunek, po pozytywnej ocenie wniosku kredytowego, przelewana jest kwota kredytu. Oznacza to, że do wyłudzenia pożyczki w instytucji pożyczkowej działającej online w pierwszej kolejności konieczne jest uzyskanie dostępu do rachunku bankowego klienta, lub założenie rachunku bankowego na skradzione dane klienta. (…) Innymi słowy, do wyłudzeń często dochodzi właśnie ze względu na nieszczelność procedur bankowych, dlatego zawsze informujemy poszkodowane osoby by sprawdziły, czy nie posiadają ukrytego rachunku bankowego otwartego bez ich wiedzy. Tylko jak się dowiedzieć, czy ktoś nie założył nam po cichu konta w jakimś banku? Istnieje coś takiego jak Centralna Informacja o rachunkach. Prowadzi ją Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR). Uzyskanie informacji o rachunku wymaga złożenia wniosku w banku lub SKOK-u. Następnie bank zwraca się do Centralnej Informacji, ta odpytuje wszystkie banki lub SKOK-i i wreszcie wnioskodawca odbiera informację o rachunkach w tej samej placówce, w której złożył wniosek. To rozwiązanie służy nie tylko zapobieganiu oszustwom. Może się przydać np. przy ustalaniu do czego macie prawo w ramach spadku. Skorzystanie z centralnej informacji to nie wszystko, co doradza Jarosław Ryba. Dla osób, na których dane ktoś wziął pożyczkę, PZIP uruchomił infolinię pod nr 800 706 813 oraz bezpłatną pomoc prawną pod adresem prawnik@ Ponieważ w latach ubiegłych otrzymywaliśmy od konsumentów wiele próśb o powiadomienie zrzeszonych firm pożyczkowych o fakcie kradzieży tożsamości, a z drugiej strony ze względu na przepisy ustawy o ochronie danych osobowych, nie mogliśmy przetwarzać tych zgłoszeń bez ich jednoznacznego potwierdzenia poszukiwaliśmy wyspecjalizowanego partnera, który stworzy odpowiedni system. W efekcie współpracy z firmą CRIF (…) powstał system który umożliwia “zastrzeżenie” danych w sektorze pozabankowym (obejmuje wiodące firmy pożyczkowe, dołączamy kolejne). To co zasadniczo różni system od innych podobnych, to fakt że jest całkowicie bezpłatny dla konsumenta i firm pożyczkowych i nigdy nie ulegnie to zmianie, a dane w nim są przetwarzane tylko i wyłącznie w celu “zastrzeżenia”. Jarosław Ryba podkreślił też, że w razie wyłudzenia nie można niejako z automatu umorzyć potencjalnie “lewej” pożyczki tylko na podstawie jednostronnego zgłoszenia wyłudzenia. Powodem są przepisy prawa i oczywiście te przypadki, gdy ktoś naprawdę wziął pożyczkę i chciałby uniknąć spłaty. Jarosław Ryba uważa jednak, że prawo stoi po stronie konsumenta i ostatecznie koszty “lewej” pożyczki weźmie na siebie pożyczkodawca. Każda firma posiada dział antyfraudowy, który na etapie otrzymania wniosku o pożyczkę, stara się zidentyfikować ewentualną próbę wyłudzenia. Według szacunków udaje się obecnie udaremnić 19 na 20 prób wyłudzenia. Wiele procesów dzieje się automatycznie, inne wspierane są przez pracę analityków. Niemniej, w przypadku pełnej kradzieży tożsamości, gdy fraudster posiada komplet danych i swobodny dostęp do konta bankowego ofiary, która dodatkowo nie jest świadoma że na jej dane rozpoczęto składanie wniosków, wykrycie próby oszustwa jest bardzo trudne. Mamy co prawda narzędzia, których nie było jeszcze kilka lat temu, jak na przykład podgląd on-line na liczbę zapytań o pożyczki w różnych firmach po PESEL-u (dzięki bazie credit-check), to jednak zanim system wykryje anomalię, pierwsze kilka prób wyłudzeń może zakończyć się skutecznie. Co więcej, z czego być może mało osób zdaje sobie sprawę, procederu wyłudzeń pożyczek i kredytów dokonują wyspecjalizowane grupy przestępcze, które inwestują w nowoczesne narzędzia i nowe sposoby kradzieży tożsamości. Jest to element przestępczości zorganizowanej, która bardzo często ma zasięg międzynarodowy. Dajcie mi w końcu ten poradnik co mam robić! Choć ten tekst wiele wyjaśnia, to w połączeniu z poprzednim naszym artykułem może wprowadzać zamieszanie. Bo co mam zrobić, kiedy ktoś weźmie na mnie pożyczkę? Chronić PESEL, zastrzec dokument, iść do gminy, pobrać raport tu, a może tam, czy naprawdę muszę za to zapłacić… jak to zapamiętać? Co warto robić, jeśli wszystkie te czynności tak naprawdę chronią Was przed wyłudzeniem tylko częściowo? Część rozwiązań antyfraudowych jest płatna (choćby usługi BIK). Praktycznie żadna usługa nie gwarantuje pełnej odporności, a my nie mamy zamiaru niczego reklamować. Dlatego nie powiemy wam “zróbcie to” lub “zróbcie tamto”. Każdy z Was musi podjąć decyzję samodzielnie. Pomyśleliśmy jednak, że w podjęciu takiej decyzji może Wam pomóc jasne wskazanie, co, gdzie, jak i za ile. Dlatego stworzyliśmy mapę orientacyjną na wypadek, gdyby ktoś wziął pożyczkę na wasze dane. Ta mapa ułatwi wam orientację, ale ostatecznie to wy musicie pomyśleć co i za ile chcecie zrobić. Mapę w formie graficznej zamieszczamy poniżej. Podzieliliśmy ją na 4 główne obszary: “sprawdzam”, “zastrzegam”, “powiadamiam” i “pamiętam o prawie”. Sądzimy, że to nie wymaga dodatkowych komentarzy. Ostrzegamy: niektóre z wymienionych usług są płatne! Ta mapka jest “nieklikalna”. Dlatego poniżej zamieszczamy listę czynności wraz z linkami do poszczególnych usług. Mamy świadomość, że ta mapa może wymagać uzupełnienia, być może w niedalekiej przyszłości. Będziemy starali się to robić na bieżąco, więc jeśli macie jakieś sugestie, zostawcie je w komentarzach. Wiemy też, że ta mapa jest brzydka. No cóż, nie jesteśmy grafikami. Jeśli ktoś z was chciałby ją odpimpować w formie jakiejś infografiki, dajcie znać, przekażemy lepszą rozdziałkę lub materiały źródłowe i wynagrodzimy zestawem niebezpiecznikowych gadżetów oraz potrzemy w waszej intencji kamień antywirusowy. Ktoś wziął pożyczkę na moje dane!!! SPRAWDZAM Czy oszust nie założył rachunków bankowych na moje dane? ( Pobieram raport z BIK ( — dzwońcie na infolinię i proście o darmowy) Ustawiam Alerty BIK ( — to już płatne i niczego nie gwarantuje Pobieram raporty z BIG-ów Infomonitor – Erif – KRD – KBIG – ZASTRZEGAM Zastrzegam dokument w systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE ( Chronię PESEL Unieważniam dowód osobisty i wyrabiam nowy (w urzędzie miasta/gminy) Zmieniam hasła do serwisów internetowych, zaczynając od e-maila (często wyciek dokumentów wynika z przejęcia wcześniej skrzynki e-mail, przez którą przestępca mógł “odzyskać” hasła do pozostałych usług) POWIADAMIAM Zgłaszam oszustwo na policji Informuję firmę pożyczkową o wyłudzeniu podpierając się faktem zgłoszenia na policję Zamykam “lewe” konta Informuję policję/bank o kolejnych ustaleniach PAMIĘTAM O PRAWIE Do nakazu zapłaty z e-Sądu można zgłosić sprzeciw. Tutaj informacja jak to zrobić. Sprawa trafi do “zwykłego” sądu i tam możemy bronić swoich praw. Przed sądem aktywnie podważamy dowody. Wnosimy o sprawdzenie autentyczności podpisów, nagrań, wszelkich dowodów zawarcia pożyczki Jeśli nie wiedzieliśmy o wydanym nakazie zapłaty, mamy prawo złożyć wniosek o przywrócenie terminu na złożenie sprzeciu W razie wątpliwości szukam pomocy pod nr 800 706 813 oraz przez prawnik@ Aktualizacja 8:19 Nasza mapka została już zaktualizowana. Dodaliśmy jeszcze informacje o KBIG, gdzie również można sprawdzić informacje o sobie. Aktualizacja 15:25 Zaktualizowaliśmy mapkę. Rozwinęliśmy linię usług BIK o usługę alertów, która też może być przydatna. Lepiej zapobiegać niż reagować! A najlepiej to oczywiście w ogóle nie tracić danych. Nie łapać się na scamy i oszustwa. Problem w tym, że niektóre są tak dopracowane, że nawet ludzie z IQ wyższym niż temperatura pokojowa mogą się na nie nabrać. Dlatego warto zweryfikować swoją wiedzę w tym zakresie; dowiedzieć się jakie ataki są najpopularniejsze w Polsce, jak je wykrywać i jak się przed nimi bronić odpowiednio zabezpieczając komputer, smartfona i konta w serwisach internetowych. Dowiedz się, jak zabezpieczyć swoje pieniądze, dane i tożsamość przed cyberprzestępcami. Wpadnij na nasz kultowy 3,5 godzinny wykład pt. "Jak nie dać się zhackować?" i poznaj kilkadziesiąt praktycznych i prostych do wdrożenia porad, które skutecznie podniosą Twoje bezpieczeństwo. Na ten wykład powinien przyjść każdy, kto korzysta z internetu na smartfonie lub komputerze. Prowadzimy go przystępnym językiem, przeplatając demonstracjami ataków na żywo -- dlatego zabierz ze sobą swoich rodziców! W najbliższych tygodniach będziemy w poniższych miastach: WARSZAWA, 6 września 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! BIAŁYSTOK, 7 września 2022 -- zapisz się klikając tutaj! LUBLIN, 13 września 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! POZNAŃ, 18 września 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! RZESZÓW, 22 września 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! KRAKÓW, 26 września 2022 -- kliknijże tu i zapiszże się! KATOWICE, 3 października 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! GDAŃSK, 7 października 2022 -- kliknij tu aby się zapisac! WROCŁAW, 11 października 2022 -- kliknij tu aby się zapisać! Zobacz pełen opis wykładu klikając tutaj lub kup bilet na wykład klikając tu. Przeczytaj także: Polska i Świat Ministerstwo Cyfryzacji szykuje rewolucyjne rozwiązanie, które skutecznie uniemożliwi złodziejom branie pożyczek na kradzione dane. 07:10 (aktualizacja 10:31) Złodziejom coraz łatwiej jest wyłudzać dane Polaków, które mogą posłużyć później do zaciągnięcia zobowiązania na konto niczego nieświadomej ofiary. Dotychczas nie było ochrony przed tego typu działaniami – poszkodowany mógł dochodzić sprawiedliwości dopiero po fakcie. Wkrótce jednak może się to zmienić. W planach – jak ustalił „Dziennik Gazeta Prawna” – jest utworzenie centralnej bazy, w której każdy będzie mógł zastrzec swój numer PESEL. Za darmo.„Projekt ministra cyfryzacji jest tym ważniejszy, że zagrożenia związane z przejęciem danych z roku na rok są coraz większe. (…) Z takimi sytuacjami będziemy mieć do czynienia coraz częściej z prostego powodu: nasze dane są zbierane i przechowywane przez coraz większą liczbę różnych podmiotów, a co za tym idzie, coraz więcej jest potencjalnych źródeł wycieków” – zauważa to zadziała?Nie wiadomo jeszcze, jak będzie działał serwis. Z nieoficjalnych informacji wynika jednak, że będzie on uruchomiony w rządowej domenie Tam – w razie potrzeby – każdy obywatel będzie mógł zalogować się i zastrzec swój PESEL. W takiej sytuacji firmy telekomunikacyjne i pożyczkowe oraz banki będą zobowiązane do tego, żeby odmówić przyznania pieniędzy, gdyby ktoś próbował taką próbę podjąć.„Jeśli okaże się, że numer PESEL jest zastrzeżony, to firma nie będzie mogła udzielić kredytu lub pożyczki ani zawrzeć umowy telekomunikacyjnej. Klient w razie potrzeby będzie musiał na chwilę zdjąć blokadę, żeby skorzystać z ich usług. Potem założy ją ponownie” – czytamy w więcej naruszeńWedług danych zgromadzonych przez Urząd Ochrony Danych Osobowych, które przywołuje dziennik, nasze dane są narażone na coraz większe zagrożenie wyciekiem. W 2018 roku odnotowano tylko 2446 przypadków ich naruszenia. Rok później było to już 6039 incydentów. W 2021 roku UODO przyjął 7507 zgłoszeń. Ubiegły rok przyniósł najbardziej niepokojące statystyki – zdarzenia związane z wyciekiem danych odnotowano aż 12 946 razy. Data dodania: 07:10 Wyświetleń: 667 Napisz komentarz Komentarze Jeśli właśnie zadajesz sobie pytanie: jak uchronić się przed wyłudzeniem kredytu na swoje nazwisko, i nie wiesz z którego systemu skorzystać, by zadbać o bezpieczeństwo swoich danych, to znajdujesz się we właściwym miejscu. Dziś opiszę i wyjaśnię, czym różnią się od siebie systemy: Alerty BIK, Bezpieczny PESEL i Chroń PESEL. Zapraszam do lektury! Słowami krótkiego wstępu. Z niewiadomych mi przyczyn, Państwo Polskie nie potrafi zadbać o bezpieczeństwo swoich obywateli w kwestii ochrony wrażliwych danych osobowych po zgubieniu, czy kradzieży dokumentów. Wystarczy prześledzić w wyszukiwarce Google, jakie są najczęściej wpisywane zapytania osób, które stanęły w obliczu problemu wyłudzenia danych: ktoś wziął na mnie kredyt przez internet, ktoś posługuje się moimi danymi, ktoś wziął telefon na moje dane, czy ktoś może wziąć na mnie kredyt? skradziony PESEL – co dalej? co zrobić jak ktoś weźmie kredyt na ciebie? Kradzież tożsamości to coraz częstszy problem, przez który co roku cierpią tysiące osób. Skoro Państwo Polskie nie potrafi stworzyć systemu, dzięki któremu nasze dane byłyby bezpieczne, to szansę swą upatrują w tym takie systemy jak: Alerty BIK BezpiecznyPESEL ChrońPESEL Kradzież, czy zgubienie dokumentu i wykorzystanie go przez osoby trzecie, może mieć tragiczne w skutkach konsekwencje. Historie osób których dane zostały w ten właśnie sposób wykorzystane, są setki… i historii tych wciąż przybywa. Samo natomiast “odkręcenie” całej sytuacji, w której ktoś wyłudził na Nasze dane kredyt bądź pożyczkę, trwa bardzo długo i jest strasznie czasochłonne. Można nawet czasem odnieść wrażenie, że próba udowodnienia tego, że sami padliśmy ofiarą wyłudzenia danych – nie spotyka się ze zbytnim współczuciem i chęcią pomocy ze strony banku, czy firmy pożyczkowej – co jest dla mnie niezrozumiałe! Dlatego namawiam Was, abyście sami profilaktycznie zadbali o bezpieczeństwo swoich danych, szczególnie jeśli chodzi o ochronę numeru PESEL. Alerty BIK – opinie i charakterystykaJak działają Alerty BIK?Jak zarejestrować się w Alerty BIK?Ile kosztują Alerty BIK?Czym jest i jak działa Bezpieczny PESEL?Jak zastrzec PESEL w systemie Bezpieczny PESEL? sposób działania i cennikKtórą platformę wybrać, aby chronić swoje dane i PESEL?Co zrobić, gdy ktoś wziął pożyczkę na moje dane? Alerty BIK – opinie i charakterystyka Za systemem Alerty BIK, stoi Biuro Informacji Kredytowej, a sam BIK powstał już 1997 roku, dzięki inicjatywie Związku Banków Polskich. Jak działają Alerty BIK? Zasada działania Alertów BIK wygląda w ten sposób: A więc Alerty BIK, to system oparty na monitoringu, dzięki któremu w sytuacji, kiedy oszust próbuje wyłudzić pożyczkę, czy kredyt na Twoje dane (PESEL), otrzymujesz powiadomienie w formie SMS-a. Zyskujesz tym sposobem czas na reakcję na wyłudzenie, jakiego zaraz padniesz ofiarą, po otrzymaniu SMS-a wystarczy wtedy szybko skontaktować się z BIK-iem, a BIK w takiej sytuacji zgłosi zaistniałą sytuację do podmiotu, który Twoje dane wysłał do przetworzenia. W ramach systemu Alerty BIK można także zdecydować się na zastrzeżenie kredytowe, dzięki któremu każdy kto będzie posługiwać się Twoimi danymi, nie będzie mógł zaciągnąć żadnej pożyczki, czy kredytu na te właśnie dane. Jest to jakby odgórna blokada na zaciąganie jakichkolwiek zobowiązań. Należąc do systemu BIK, będziesz w stanie zastrzec również swoje dokumenty, które zostały skradzione, lub zgubione. Dokonasz tego za pomocą aplikacji Dokumenty Zastrzeżone. Jeśli temat zastrzegania dokumentów jest dla Ciebie również interesujący, to zachęcam Cię do przeczytania poradnika: Na czym polega zastrzeżenie dowodu osobistego? Jak zarejestrować się w Alerty BIK? Wystarczy, że będziesz podążać za tymi krokami: Przejdź bezpośrednio na stronę: Alerty BIK, lub na stronę i kliknij przycisk „Klienci indywidualni” Następnie kliknij baner zaznaczony na czerwono „Alerty BIK” Kliknij „Wypełnij formularz” Następnie wystarczy jedynie wypełnić formularz swoimi danymi, potwierdzić swoją tożsamość, ustanowić hasło i aktywować Alerty BIK Ile kosztują Alerty BIK? Usługa nie jest wcale droga, bo jej koszt, to 24 zł na rok, czyli 2 zł na miesiąc. Czas jednak omówić kolejny system, jakim jest: Czym jest i jak działa Bezpieczny PESEL? Bezpieczny PESEL powstał dzięki inicjatywie KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej i CRIF. Jeśli chcesz mieć zapewnioną ochronę przed zaciągnięciem przez oszusta kredytu na Twoje dane, to możesz też skorzystać z systemu BezpiecznyPESEL, jak działa ten system? W odróżnieniu od Alertów z BIK-u Bezpieczny PESEL nie monitoruje zapytań, jakie oszuści mogą składać w firmach pożyczkowych, posługując się naszymi danymi, lecz system blokuje nasz numer PESEL tak, aby blokadę widziało, jak najwięcej podmiotów (banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe). Zasadniczo system oferuje dwie usługi: Zastrzeżenie danych – klient zastrzega, że nie zamierza korzystać z pożyczek, chwilówki, ani kredytów. Dlatego każdy wniosek pożyczkowy czy kredytowy, będzie podejrzany i automatycznie odrzucany. Zgłoszenie utraty dokumentów tożsamości – z inicjatywy osoby, która zgubiła dokumenty, lub które zostały jej skradzione, system ostrzega wszystkie podmioty, które z nim współpracują, że dokumenty, a w szczególności PESEL, mogły potencjalnie wpaść w ręce osób, które mogą chcieć wyłudzić pożyczkę lub kredyt. W systemie bezpieczny PESEL bierze udział ogromna liczba pożyczkodawców, są tam największe firmy pożyczkowe w Polsce, jak i małe mniej znaczące podmioty. Warto dodać również, że Jak zastrzec PESEL w systemie Bezpieczny PESEL? Wystarczy wykonać zaledwie kilka kroków, oto one: Przejdź na stronę W górnym menu z lewej strony kliknij zakładkę: „Zastrzeżenie” Następnie zostaniesz przekierowany do formularza, który trzeba wypełnić: Po potwierdzeniu swojej tożsamości Twój numer PESEL będzie monitorowany, a zarazem zablokowany tak, aby nikt nie mógł go użyć. sposób działania i cennik System to produkt, za którego stworzeniem stoi Kaczmarski GROUP, który z kolei jest częścią Krajowego Rejestru Długów KRD i to właśnie KRD jest podstawą i kwint esencji systemu chrońPESEL. Rejestrując się w systemie, zlecamy monitorowanie (podobnie jak Alerty BIK) naszych danych osobowych, oraz numeru PESEL. Od tej pory, każdy podmiot (bank, firma pożyczkowa), która złoży zapytanie do KRD BIG odnośnie do Twojej osoby, będzie przez system wyłapywana, po czym zostaniesz o tym poinformowany, że ktoś próbuje zaciągnąć zobowiązanie, posługując się Twoimi danymi. System chrońPESEL monitoruje: 328 banków spółdzielczych i komercyjnych, 150 firm pożyczkowych 15 firm oferujących usługi GSM, Internet i TV Ile kosztuje usługa? nie ukrywam, że jest to najdroższa z usług, a cennik kształtuje się w ten sposób: Decydując się na alerty z chrońPESEL, oprócz monitorowaniu Twoich danych 24/7, w przypadku takiego alertu otrzymasz instrukcję jak postępować, gdy dojdzie do wyłudzenia danych, dostaniesz też informację, gdzie dokładnie doszło do wyłudzenia lub posłużenia się Twoimi danymi. ChrońPESEL oferuje także asystę prawną, dzięki której, gdy dojdzie do zdarzenia, otrzymasz potrzebne wzory dokumentów, które należy wykorzystać w dochodzeniu swoich praw. Możliwa jest również merytoryczna pomoc, w której konsultant infolinii poinstruuje Cię co robić. Oprócz ochrony przed wyłudzeniem pożyczki lub kredytu na Twoje dane, system oferuje także szereg innych usług, i są to: Sprawdzenie KRD Sprawdzenie wiarygodności firmy Dopisanie dłużnika do listy dłużników KRD Powiadomienie o założeniu firmy na Twoje dane Możliwość sprawdzenia kto używał Twojego numeru PESEL w ciągu ostatniego roku Oczywiście dostęp do wymienionych wyżej opcji umożliwi Ci jedynie odpowiedni pakiet, który wykupisz (patrz: „Zakres usług w pakietach”, do wyboru masz więc: Silver Gold Platinum Którą platformę wybrać, aby chronić swoje dane i PESEL? Pamiętaj, że każdy z trzech przeze mnie opisanych systemów, to prywatna firma i tak naprawdę mimo krzykliwych, przepełnionych pewnością siebie banerów, które znajdują się na stronie każdego z systemów, nikt nie jest w stanie dać Ci 100% pewności, że nigdy do wyłudzenia pożyczki czy kredytu na Twoje dane nie dojdzie. Żaden z systemów nie umożliwia również zniesienia z Ciebie odpowiedzialności, za udowodnienie podmiotowi, w którym doszło do wyłudzenia pożyczki czy kredytu, że to nie Ty zaciągałeś zobowiązanie. Jeśli padniesz ofiarą oszusta, który wyłudził na Twoje dane cokolwiek, wciąż ciążyć będzie na Tobie obowiązek udowodnienia swojej niewinności, aby zobowiązanie mogło zostać w pełni umorzone. Korzystanie z systemu Alertów BIK, Bezpieczny PESEL, czy Chroń PESEL, to zyskanie przewagi nad oszustem, którą jest czas. Czas gra tutaj ogromną rolę, bo wiedząc, że ktoś właśnie użył Twoich danych, czyli po otrzymaniu alertu, masz szansę, by podjąć działania, które uniemożliwią oszustowi dalsze okradanie Cię. Co zrobić, gdy ktoś wziął pożyczkę na moje dane? Jeśli nie korzystasz jeszcze z żadnego z wyżej wymienionych systemów, a masz pewne wątpliwości i chcesz sprawdzić, czy ktoś nie zaciągnął na Ciebie pożyczki, lub kredytu, to warto wtedy postępować według poniższej instrukcji: Sprawdzenie siebie w kilku systemach: Sprawdź, czy oszust nie założył na Twoje dane rachunku bankowego, który może posłużyć mu do późniejszego wyłudzenia pożyczki bądź kredytu na Twoje dane. Przejdź do strony Pobierz raport BIK, dzięki któremu sprawdzisz, jak wygląda Twoja historia kredytowa, czy masz jakieś zaciągnięte pożyczki bądź kredyty. Jednorazowy raport BIK kosztuje 39 zł Oprócz sprawdzenia się w BIK-u możesz jeszcze sprawdzić się w takich rejestrach jak: KRD, InfoMonitor, ERIF, czy KBIG. Jak zastrzec dowód osobisty? Jeśli doszło do utraty dokumentu tożsamości, czy to wskutek kradzieży, czy zagubienia, należy przejść na stronę i tam dokonać zastrzeżenia. Zastrzec dokumenty możesz również w wyżej omawianych systemach. Następnie unieważnij swój dowód osobisty w Urzędzie Miasta lub Gminy oraz wyrób nowy dokument. Powiadomienie zaangażowanych w oszustwo podmiotów Zgłoś przestępstwo wyłudzenia danych na Policji Poinformuj firmę pożyczkową lub bank, w którym doszło do wyłudzenia. Po rozpoczęciu postępowania wyjaśniającego informuj podmioty o dalszym przebiegu sprawy. Nakaz zapłaty, komornik itd. Jeśli nie miałeś pojęcia, że ktoś wyłudził na Twoje dane pożyczkę lub kredyt, i otrzymasz nakaz zapłaty z sądu, to musisz zgłosić sprzeciw od nakazu zapłaty, podnosząc oszustwo, którego padłeś ofiarą. Sprawa zostanie wtedy rozpatrzona w sądzie, gdzie dalej będziesz bronić swoich praw. Sprzeciw od nakazu zapłaty – wzór Warto w czasie rozprawy sądowej poprosić o sprawdzenie autentyczności podpisu, który znalazł się na umowie pożyczkowej, poproś o sprawdzenie nagrań wideo z pomieszczenia firmy pożyczkowej, w której zaciągana była pożyczka. Jeśli nie miałeś pojęcia, że został wobec Ciebie wydany nakaz zapłaty, po czym uprawomocnił się i komornik zajął Twoje konto bankowe lub wynagrodzenie, to masz prawo wnieść do sądu wniosek o przywrócenie terminu do złożenia sprzeciwu. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i potrzebujesz pomocy, to zawsze może zwrócić się o poradę do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Bezpłatna infolinia konsumencka dostępna jest pod numerem 800 706 813 Warto przeczytać: Czy Alerty BIK jest bezpieczny? Oceń mój artykuł: (3 votes, average: 5,00 out of 5)Loading...

jak zastrzec numer pesel w banku